誤信銀行推銷70歲夫妻血本無歸 保單當高息定期四年供逾300萬 (附長者自保3招)
退休後本想安享晚年，把一生辛苦積攢下來的「棺材本」放在銀行收息，本以為是最穩陣的做法，豈料卻隨時變成失實推銷的目標！近日HOY TV《一線搜查》報導了一宗令人痛心的個案：一對年近70歲的基層老夫婦，在短短四年間，疑因聽信銀行職員推銷，陸續購買了多份儲蓄型人壽保險，總供款金額高達40多萬美元（約312萬港元）。二人的積蓄幾乎全被掏空，甚至面臨無力繼續繳付保費的困境。
誤信銀行推銷 保單當高息定期
事主黎先生於2023年滿65歲領取強積金後，連同積蓄共有約165萬港元。然而，銀行職員在2023至2025年間，接連向他推銷多份具儲蓄及分紅成份的人壽保險，涉及金額約148萬港元。更令人吃驚的是，患有肺腺癌、曾接受兩次手術的黎太太，亦在一年內被推銷購入兩份分期三年的儲蓄保險，每年供款高達約70萬港元。
對於基層老人家而言，每年數十萬元的保費簡直是天文數字。黎先生坦言自己對金融產品一竅不通，當初到銀行只是打算辦理高息定期存款，卻在職員的說服下簽署了文件。事主兒子無奈表示，這些保單若不計非保證金額與紅利，最少要等上20年才能保本，憤概質疑：「老人家已經70歲，二、三十年後先攞得返啲錢，嗰二、三十年點捱呀？」
面對巨額供款單，家人考慮到兩老根本無力負擔，唯有及早止蝕，取消於2025年購入的一份保單，然而，由於先前已繳付了第一期約2.3萬美元（約18萬港元）供款，所以退保時最終只取回約1.6萬美元（約12萬港元）。
文件資料與現實嚴重不符 投訴一度遭拒
事主家人接手查閱保單文件後，發現內容漏洞百出：
學歷不符：報告指黎先生具中學學歷、能明白保單內容，但家人透露他根本不識字，連簽名字劃順序都是錯的。
職業失真：保單文件寫黎先生為地盤工人，財務分析報告卻變成「辦公室文員」。
資產誇大：文件顯示黎太太擁有900多萬港元資產，但家人強調二人的實際資產遠遠不及此數。
家人當初向涉事銀行投訴，銀行以「事主已親自簽署」及「已過冷靜期」為由拒絕退賠。直到傳媒介入報導前夕，銀行才改口表示會作「特殊處理」。
面對銀行推銷長者如何自保？
1. 認清保險與定期的分別
定期存款若提早解約，雖會被扣除利息及收取手續費，但本金大致可保障完好；相反，儲蓄保險通常設有長達數年至數十年的鎖定期，若在初期提早退保或終止合約，退款金額會遠低於已繳保費，招致嚴重的本金永久損失。
2. 切勿獨自簽署複雜文件
涉及巨額款項或長年期合約時，務必由信任的子女或家人陪同前往，仔細核對文件上的個人資料及資產申報是否屬實。
3. 善用「冷靜期」與投訴機制
若發現購買了不合適的產品，應在保單冷靜期內（通常為交付保單起21天內）申請取消並取回全數保費。如懷疑遇到違規推銷，可向金融管理局或保險業監管局求助。
結語
退休金是我們辛勞半生的保障，絕不能馬虎對待。面對市場上琳瑯滿目的金融產品，如果認為自己不太明白產品內容就不要購買，文件上如有不清楚的地方亦不應簽署。處理大額積蓄時，不妨多與家人商量、多問幾句；身為子女的，亦應多加關心父母的財務狀況與銀行往來。只有多留心，才能好好守護好這筆得來不易的晚年血汗錢。
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