退休理財安排｜退休前5年，你應該做好這5件事

退休，是每個打工仔的終極目標，但當工作生涯走到尾聲時，卻發現退休生活原來充滿未知和挑戰。想過上無憂無慮的退休生活，必須從年輕時就有良好的規劃和執行。尤其是退休前5年，更是決定未來退休生活質素的關鍵時刻。

退休前5年準備功夫

時間是最珍貴的資產，擁有充裕的時間意味著投資的複式增長效應。年輕時開始為退休儲蓄，就等於為未來贏得更多時間的利息。相反，如果錯過了這個黃金時期，要在晚年追回失地實在困難重重。

當你距離退休只有 5 年左右，就是檢視你過去準備是否足夠的時候。關鍵問題是：我可以應付退休生活的開支嗎？能否如願過上理想的退休生活模式，很大程度上取決於你多年來的預備工夫，包括：

• 強積金
• 過去存入個人退休戶口的款項
• 除了按揭之外的其他債務金額
• 退休生活的預計開支，視乎期望生活質素高低而定
• 根據退休年齡，儲蓄需要應付的年期長短

如果你一直按計劃行事，退休前5年可能只需要作小調整。反之，如果規劃有缺陷或根本未曾規劃，你可能需要更多工夫來確保退休後的生活質素。

退休前5年重點檢查清單

如果你即將步入退休在即的 5 年期，有幾項重點工作需要去做，以確保如期退休，過上理想生活。

1. 檢視儲蓄狀況

你需要了解目前的退休儲蓄金額，以及未來 5 年內需要繼續存入多少，才可達到目標。利用退休計劃計數機可顯示你距離目標有多遠，從而調整下一步的理財計劃。如果大幅度欠缺目標數字，或許需要大幅增加供款，或改變投資組合以爭取更高回報。

2. 評估退休收入來源

你需要了解退休後可動用的收入，如強積金、個人儲蓄、社會保障福利金、出租物業收益、年金等。盤點潛在收入來源有助你計劃提款時間和金額，以及領取社會福利的最佳年齡等。

3. 預計退休開支

除了評估收入，你亦需評估退休開支，如房屋、水電、食物和醫療費用。如果你計劃旅遊或培養新嗜好，亦需將這些列入預算。試着編制一份退休期間的模擬預算，與預計收入作比較，可顯示入支相差多少。如果預計退休開支比在職時低，提早 5 年模擬生活亦可為你賺取額外儲蓄。