退休前準備｜仲有5年就退休？理財專家教7大關鍵　逐步達成安穩退休

很多人以為退休是遙遠的事，但當你發現距離離開職場只剩下5年時，每一步都變得重要。美國多位理財專家提醒，這5年是決定你能否「安穩退休」的黃金時期，只要退休前準備充足、提早規劃，就能避免臨門一腳才手忙腳亂。即睇退休前準備7大關鍵！

1. 找到值得信任的理財顧問

如果一直以來只是自己儲錢、投資，這時候最好找專業顧問幫忙。他們能全面檢視你的財務狀況，包括投資組合、退休金、債務、風險和未來開支，幫你設計「最後5年」的衝刺方案，避免臨時出現重大錯誤。

2. 檢視並調整投資組合

退休後要依靠投資帶來穩定收入，所以要開始配置能產生現金流的資產，例如派息股票、固定收益投資、貨幣市場基金等。專家建議分散風險，不要過於保守，否則回報率太低也會影響生活質素。

3. 清楚知道每月需要多少錢

先計算基本開支，如供樓、水電、食物；再加上生活享受費用，例如旅行、購物、家居維修等。這能幫你掌握退休後的「最低生活需求」及「理想生活開支」，才知道存款是否足夠。

4. 評估長期大筆支出

未來5年內，是否需要還清按揭、屋企大裝修？提早準備可以避免退休後突然花大錢，令儲蓄被打亂。

5. 決定如何領取強積金

年滿65歲或提早於60歲退休者，可按個人需要，一筆過提取全部強積金，或者分期提取。如果選擇分期提取，可自由選擇提取強積金的次數，以及每次提取的金額 (若一年內提取強積金超過4次，有些強積金計劃受託人可能會收取額外收費)。

6. 預留醫療開支

很多人在職時有公司提供的醫療保險，但退休後就要自費。隨著年紀增長，醫療、牙科、視力檢查，甚至長期護理的支出都會上升。建議及早預留一筆醫療基金，或在退休前購買合適的醫療及長期護理保險，避免因突發醫療費用影響退休生活質素。

7. 提前處理遺產及法律文件

及早準備遺產規劃、列明受益人，能避免子女將來因為遺產問題陷入繁複訴訟。也不要忽略醫療指示、持久授權書等法律文件，確保萬一出現意外，家人能按你的意願處理後續事宜。