AI令退休變數大增？調查：過半數港人有500萬先敢退休 專家籲調整投資組合
AI科技發展迅速，不單止改變了大家的生活習慣，更開始影響到每一位打工仔的職涯甚至退休計畫。退休投資管理公司普徠仕（T. Rowe Price）最新發布的調查顯示，超過一半的受訪香港上班族認為，AI的出現讓退休變得難以預測，當中只有兩成人表示自己在財務上已經做好準備。究竟AI如何影響大家的退休生活？大家又該如何應對？
AI帶來機遇與挑戰 退休不再是一刀切
過去，許多人對退休的想像都是一個「一刀切」的過程：到了特定年齡便正式放下工作，享受晚年。然而，調查指出，大部分受訪者預計未來的退休將會分階段進行，AI更是拉闊了職涯與退休路線的可能性。
一方面，科技帶來了新的靈活性與機會。56%的受訪者認為AI有助提供更靈活的工作方式，43%則看到新事業、業務或收入來源的潛力。為了應對這些變化，72%的人表示已經或會考慮利用AI提升工作效率以延長職業生涯；60%的人則考慮利用AI減少工作時數，提早邁向退休。更有81%的人願意投資時間或金錢去學習在AI時代更有價值的新技能，例如從事自由職業、顧問工作（73%）或開創副業（58%）。
但另一方面，AI帶來的衝擊同樣顯著。有70%的受訪者認為自己需要學習新技能才能適應科技變革，49%的人更擔心AI會對自己的就業或業務收入造成打擊。此外，有69%的人考慮在退休後再次重返職場，透過AI進行更靈活的兼職或項目工作。
財務準備嚴重不足 理想與現實存在距離
雖然港人對利用AI探索不同工作模式抱持開放態度，但在「財務準備」方面卻明顯跟不上步調。調查數據顯示，在考慮延長職業生涯的人當中，僅有35%做了相應的財務準備；而考慮縮短工時提早退休、或是退休後重返職場的人士中，更只有分別27%和26%做好了財務安排。
隨著AI帶來的變化，不少港人意識到退休儲蓄的門檻可能進一步提高。近60%受訪者相信，需要擁有超過500萬港元的儲蓄及投資才能安心退休，當中更有22%的人認為需要100萬港元以上。44%的人直言，AI對工作及收入的影響，令他們需要更多資金保障晚年生活。
然而，現狀卻令人憂慮，因為只有21%的受訪者感到自己有充分或足夠的財務準備，能在AI改變職涯時保持在退休軌道上。另外，僅有15% 的人擁有會定期檢討的全面退休計畫。
面對AI帶來的變數，高達43%的人選擇建立或增加緊急備用金作為應對，但只有28%的人會重新審視或調整自己的退休投資組合。
專家提醒：切忌只靠現金，應建立靈活投資策略
對於港人的應對方式，金融專家給出了重要建議。專家指出，面對短期不確定性，建立緊急備用金固然是明智的做法，但緊急基金與長期退休投資策略的功能截然不同。退休生活可能長達數十年，如果把過多的長期退休資金放在現金儲蓄， 購買力很容易會被通貨膨脹侵蝕。這與受訪者自己提出的訴求——40%重視抗通脹、39%追求長期增長——出現了矛盾。
專家表示，退休不再是一個單一的時間點，而是一段動態的旅程。不論是選擇提早退休、延後退休還是分階段退休，投資者的年期與風險承受能力都會隨之改變。因此，建立一個能夠隨時間靈活調整的投資框架最為重要，例如採用「退休下滑曲線」（Retirement Glide Path）的方法，隨著步入及跨越退休階段，逐步調整增長型資產與防守型資產的比重，平衡長期增長、退休收入目標以及個人風險承擔能力，為未來的退休旅程提供保障。
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