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應對通脹!4%退休金法則應提高至4.5%+多元投資組合

全球面臨通脹加劇,提出4%退休金計算的美國財務顧問William Bengen認為,準備退休人士應該將原本的4%法則提高至4.5%,並調整投資組合,確保有足夠金錢應付將來生活。

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退休金, 投資

提領率應提高至4.5%的兩大理由

Bengen認為全球股市過熱,有機會加劇通脹,依個情況一旦發生,原本4%的提領率可能會令退休人士入不敷支。

另外,Bengen指出而家股市比他提出「4%黃金法則」時更多元化,除了大型股、美國中期公債外,多了好多小型股。小型股雖然可能比較波動,但同時都有更大的成長爆發力同報酬空間。Bengen認為配合適當的多元投資,提領率可以調高至4.5%。

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退休後理想的投資組合

至於投資組合要點分配呢?Bengen經反覆試驗後得出結論,認為對退休人士來說,最理想的投資組合比例為:30%大型股、20%小型股,同埋50%美國中期政府債券。他提醒大家在退休初期,股票/債券的比例最好係50/50,因為債券比較穩定,所以要佔一定比例,千祈唔好隨意更動。

最後,他建議各位退休人士,無論係4%定4.5%都好,依個都只係退休第一年費用的提領率比例,之後係要根據每年通脹情況來調整的。